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推进外汇自律机制在基层银行业的建设

来源:南华财经    发布时间:2017-06-12 19:16

2016年以来,在当地外汇局和省级外汇自律机制的指导下,江苏省已先后有8个省辖市启动外汇自律机制建设工作。外汇自律机制运行模式已得到越来越多基层银行的认同,外汇自律机制正日益成为落实监管目标的重要手段。

一、推进基层外汇自律机制建设的意义

(一)更接地气的业务审核标准

2014年,外汇局首次提出“了解你的客户、了解你的业务、尽职调查”的展业原则,开启了由“规则监管”向“原则监管”的转变,这给各外汇指定银行开展金融业务创新、灵活处理不常见业务带来了“自主权”,并延展了监管法规的“前瞻性”和“时效性”,但同时也给银行,特别是基层银行业务经办人员处理日常业务带来了一些困难。

自律机制成立后,推出了“1+2+N”(公约+业务准则/工作机制+展业规范)的制度建设体系,由成员单位抽调业务骨干组成专家组,针对热点业务、难点业务适时推出符合地方实情的展业规范或审查标准,使基层业务人员寻找问题解决途径、解决疑难杂症成为可能,并可以弥补从业人员经验不足、解决业务处理标准不统一的问题,为落实“展业三原则”开辟了行之有效的路径。

(二)公平竞争的金融市场环境

近年来,外汇监管部门持续加大简政放权力度,省却了诸多中间环节,节约了企业成本,提高了业务效率。但也应看到,个别银行在办理业务过程中由于争揽业务的需要,还不时存在“钻空子”、“打擦边球”等违规现象。

自律机制的建立,为扼制各类违规行为提供了新的手段。例如,自律机制通过签定公约的形式明确了银行的权利和义务,并用多数银行普遍认可的展业规范对成员单位进行约束,较大程度上填补了监管政策上可能存在的盲区,大大降低了个别银行以“法无禁止即可为”为借口从事违规经营的几率。

(三)构建更为顺畅的同业交流平台

由于资源和地域的局限性,基层银行之间的竞争更为激烈,出于对客户和业务资源保密的需要,基层银行之间日常交流的途径非常有限。

自律机制的成立,为打破目前基层银行之间“各自为政”的格局提供了条件,定期召开磋商会议、共同议定或学习展业规范等常态化的模式,无疑会促进成员之间的互信,加深各银行对监管意图的理解。

(四)获得快捷有效的监管窗口指导

出于制度制订的严肃性和谨慎性,外汇管理政策从草拟到颁布,需要较长的过程,存在无可避免的滞后效应。而对一些阶段性监管措施或地区性问题,往往也无需通过管理法规的形式进行规范。

自律机制简报等交流平台的出现,为解决这一难题开辟了新的渠道。例如,对于外汇业务领域临时出现的非理性波动,或者在局部地区发生的违规案件,通过自律机制简报的形式及时进行规范,能够比较迅速地进行处置,并可通过低调处理的方式,达到“灭火”或“降温”的效果。

二、基层外汇自律机制存在的不足

(一)少数自律机制成员单位参与意识不够

在当地外汇局的组织和倡导下,各地外汇指定银行绝大多数已成为自律机制成员,并承诺履行相应的权利和义务。但从实际运行情况来看,也有少数成员单位缺乏“主人翁”意识,把自律机制看作是“面子工程”,在自律机制宣传、会议议题提供、自律简报素材收集等工作上“蜻蜓点水”。

究其原因,一方面未意识到自律机制对指导日常业务操作、规范经营秩序和保护自身正当权益等方面的益处,另一方面对自律机制缺乏信任。

(二)银行管理层和监管机构的支持仍需加强

银行方面,虽然各银行均安排相关部门人员参与自律机制工作小组,但少数银行在内部工作职责上不够明确,对人员的工作分工也未适当调整,工作协调存在障碍,人手缺乏,影响了自律机制的运作效率和工作质量。

监管部门方面,由于自律机制刚刚起步,没有现成的“模板”和“范例”,在如何做好外部监管与银行自律之间的协调、如何实现信息共享和互通有无等方面,还需进一步发挥作用。

(三)自律机制工作简报信息质量亟待提升

工作简报是传递监管导向的重要平台,也是展示自律机制工作成果的主渠道。各基层自律机制在简报编发上都进行了积极的尝试。

但从实际情况看,各地区在工作简报的编撰上还存在一些需要改进的问题。如有的地区无论是在主题的遴选上,还是文字表述的严谨度上都值得商榷;有的地区由于同业之间互动交流不够,缺乏有价值的议题和素材,编发的简报不接“地气”。总之,由于基层自律简报“含金量”不足,目前在各成员单位中仍缺乏影响力。

(四)自律公约对违规经营行为缺乏约束力

规范市场经济秩序、落实重点监管目标是自律机制的主要职责之一,但在业务实践中仍然障碍重重。

例如,某地区一家银行近年来频繁办理大额跨境人民币收支业务,单月金额动辄数亿元甚至逾十亿元,贸易方式为离岸转手买卖,而且交易主体均为异地企业。虽然上述业务在交易背景和办理动机上存疑,但由于交易复杂、手续也比较完备,监管部门一直未能采用“他律”手段进行干预。

而对于刚刚成立不久的基层自律机制而言,由于缺乏权威性和号召力,更难以依托磋商会议的平台,召集成员单位对上述业务进行集体评议,作出限制办理或证明其清白的“裁决”。

三、进一步加强基层自律机制建设

(一)加强宣导,提升自律机制的知名度

对于自律机制成员单位,要重点加强权利义务、议事规则、工作重要性、违规危害性等内容的宣导;对于基层银行外汇从业人员,要着重使他们知晓获取自律工作简报、业务操作规范等自律机制工作成果的途径,知晓向自律机制反馈业务需求和工作建议的方式方法,形成良性的互动。

(二)畅通渠道,提升自律机制的参与度

(三)准确定位,提升自律机制的亲和力

鉴于基层自律机制信息面狭窄、专业人员缺乏,但与市场交易主体和一线从业人员接触频繁的特点,今后,基层自律机制的工作应当更加侧重于信息收集、规范发布、问题解答、工作协调、行为监督等方面。

对于展业规范,制订的任务应主要由全国和省级自律机制负责,基层自律机制着力于传导、执行,并参与实施效果的调研和后评价。对于存疑业务,由于专业水平不够或成员单位意见不一等原因难以“裁决”的,基层自律机制仍应认真履职,及时向上级自律机制反馈,此方面,当地监管部门可发挥自身的权威作用,在信息及材料的收集上提供必要支持。

(四)强化考核,提升自律机制的权威性

在2017年考核银行执行外汇业务管理规定的办法中,国家外汇局新增“银行外汇业务自律情况”考核指标,基层监管部门可充分利用考核资源,做好对有关银行的警示。

各成员单位的管理层,要做好自律建设的规定动作,在本行外汇内控制度中融入行业自律的内容,并新设自律机制的考核项目。

(五)密切联动,提升自律机制的附加值

监管部门的支持力度,直接决定了基层自律机制建设的进程和质量。作为落实监管工作要求的“同路人”,今后,监管部门除了继续在自律机制日常运行、工作协调等方面提供帮助和指导外,还需在信息资源方面给予更大的支持。

原文《关于推进外汇自律机制在基层银行业建设工作的几点思考》全文将刊载于中国外汇交易中心主办《中国货币市场》杂志2017.6总第188期。

责任编辑:苏小糖