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超过60%的银行住房相关贷款下降目前银行业的占比并不严重

来源:东方网    发布时间:2021-09-02 11:59

伴随着a股上市银行半年报的收官,各大银行对涉房贷款的投入也陆续公布今年是房地产贷款集中度管理政策实施的第一年伴随着国内房地产调控的收紧,据第一财经记者统计,银行涉房贷款占比较去年底下降超过六成

银行相关住房贷款主要包括两类,一类是房地产行业贷款,通常指房企的住房贷款和经营性物业抵押贷款,另一种是个人住房抵押贷款。

光大银行分析师周告诉记者,今年大多数银行的涉房贷款都出现了下降,一方面是因为银行积极落实房贷的两条红线监管,另一方面,由于银行防范房企的信用风险,对少数高杠杆房企的信用更加挑剔。

与此同时,一些银行仍面临着整顿现有房贷的巨大压力在41家a股上市银行中,招商银行,兴业银行,成都银行,青岛银行等7家银行均超过监管红线不过,有分析人士表示,目前银行业的占比并不严重伴随着监管力度的加强,大部分银行有望在过渡期内完成整改

超过60%的银行住房相关贷款下降

去年底,央行和中国银行业监督管理委员会建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,明确要求中资法人银行业金融机构房地产贷款余额和个人住房贷款余额占比不得超过中国人民银行和中国银行业监督管理委员会确定的相应上限。

在此背景下,今年以来,银行业减少了房地产领域的信贷供给,转向实体经济和战略性新兴产业的薄弱环节据第一财经记者统计,截至2021年6月末,26家银行房地产贷款占比较上年末有所下降,占比超过60%,主要包括多家大型国有银行和股份制银行

此外,上半年数据显示,32家银行房地产贷款占比未超上限,保持在安全水平以内其中,三家银行的房地产贷款占比均为个位数,分别是宁波银行,常熟银行和紫金银行,占比分别为8.83%,9.16%和5.19%

周告诉记者,上半年住房相关贷款比例的下降符合市场预期今年以来,伴随着房地产调控的收紧和行业分化的加剧,银行正在积极落实房贷的两条红线监管,与此同时,伴随着房企违约风险的增加,银行对少数高杠杆房企的贷款也更加谨慎

多家银行的半年报中都提到了这一点如招商银行在半年报中表示,报告期内,公司严格执行国家房地产贷款集中度管理制度要求和各地区房地产调控政策,支持居民合理自住住房需求,实现抵押贷款业务稳步发展

兴业银行在半年报中也表示,上半年严格落实两集中监管要求,按照合理控制总量,坚守合规底线,实现精准投放的原则,从区域,客户,业态三方面对房地产业务实施差异化,精准化管理。

事实上,央行公布的数据显示,上半年银行业房地产贷款增速放缓。数据显示,2021年二季度末,人民币房地产贷款余额50.78万亿元,同比增长9.5%,低于各项贷款增速2.8个百分点,比上年末增速低2.2个百分点,上半年增加2.42万亿元,增长占比18.9%

从目前触及监管‘红线’的银行来看,银行业整体占比并不严重,同时,伴随着我国监管力度的加强,预计过渡期内大部分银行仍能完成整改周对分析道据记者了解,根据要求,根据房地产贷款比例,监管已分别设定了2年和4年的过渡期

业内共识是,未来多数银行将继续稳步降低房地产贷款占比,但整体影响可控建行首席风险官程在业绩会上表示,短期内,房地产贷款集中度的调整将在一定程度上影响建行个人住房贷款的新增规模和占比但由于过渡期充足,过多的存量将逐步被吸收,今年整体影响可控

招商银行也在年报中表示,将继续加强房地产贷款集中度管理,推动房地产贷款占比稳步下降,持续优化信贷资产结构,积极加大对优质制造业和绿色信贷产业的投入预计房地产贷款集中度管理政策对公司的整体影响可控

超过一半的银行个人住房贷款比例下降

除了涉房贷款占比下降,据记者统计,在a股上市银行中,个人住房贷款占比下降的银行有21家,占比超过一半,包括中国银行,建设银行,农业银行,工商银行,交通银行,邮储银行等。

这在房贷市场的直观表现就是购房者越来越难了事实上,房地产贷款集中管理制度出台时,有分析人士表示,对个人住房贷款规模影响较大,个人房贷杠杆适度收缩

现在这种情况已经出现了记者最近几天在调查中发现,在上海,无论是新房贷款还是二手房贷款,从审批到放款的周期都有所拉长,有的已经持续了半年,部分银行网点经理会明确表示不保证房贷时间,有的银行甚至直接暂停了二手房按揭的审批

与此同时,抵押贷款利率也有所上升比如上海7月24日以来,首套房贷利率从之前的4.65%上升到5%,二套房从5.25%上升到5.7%,广州从年初第一盘的5.05%和第二盘的5.25%上升到现在的5.85%和6.05%

一位资深银行业分析师告诉记者,过去几年,个人按揭贷款增速一直强于平均贷款增速,但为了未来进一步落实监管要求,预计各大银行个人按揭住房贷款增速将放缓,银行对按揭贷款的授信审批将更加严格。可是,也不排除一些银行还有

一定增长空间。

邮储银行行长刘建军在业绩发布会上称,按照监管的规定,整体看还有不错空间,下半年住房按揭贷款会继续遵循稳健的原则安排投放,中国银行表示,会认真执行房地产贷款集中度管理要求,着力满足购房者合理购房需求。

还需注意的是,就上半年的数据来看,截至6月末,仍有13家银行的个人住房贷款占比超过监管红线,包括招商银行,兴业银行,北京银行,成都银行,齐鲁银行,厦门银行,瑞丰银行,青岛银行,建设银行等其中,个人住房贷款占比最高的为重庆银行,达40.30%

此外,结合个人住房贷款占比来看,41家上市银行中,招商银行,兴业银行,北京银行,成都银行,厦门银行,齐鲁银行,青岛银行7家银行房地产贷款占比与个人住房贷款占比均超监管红线。

部分涉房对公不良贷款增长明显

在银行控制涉房类贷款投放的同时,第一财经记者注意到,部分银行的涉房对公不良贷款率出现明显上升,有两家银行不良率增长幅度更是超过2个百分点,分别是重庆农商行和重庆银行。

数据显示,截至上半年末,重庆农商行和重庆银行的不良贷款率分别为1.35%和1.28%,较去年末增长了6.18个百分点和2.4个百分点。

对此,重庆农商行在半年报中称,报告期内,个别房地产企业因流动资金紧张,在建项目发生停工情况,基于审慎原则,该行对其贷款风险分类确认为不良,但该户贷款押品充足,后续该行将继续加强清收,处置,逐步实现债权回收。

另外,工商银行,招商银行,浙商银行,上海银行等的房地产类贷款不良率也呈现上升态势,资产质量承压对此,招商银行在半年报中表示,主要是受政策调控及部分房企信用风险暴露所影响,该行境内公司房地产不良贷款率为1.15%,较上年末上升0.93个百分点

不少业内人士认为,当前房企面临较大债务压力,一方面融资政策持续收紧,另一方面,有息债务高企,偿债高峰来临,进而使得部分杠杆率较高且资金周转能力较弱的房企违约风险大幅上升。

多数银行也意识到房地产行业的贷款风险农行行长张青松在业绩会上表示,今年需关注的重点风险领域之一即为,经济转型背景下,部分低效微利,负担过重的大中型企业,层级较低的地方政府融资平台客户,以及传统能源行业和房地产行业客户也有一定的潜在风险

责任编辑:李牧