年终奖怎样花？争抢“开门红”理财

春节将至，有年终奖的市民如何实现钱生钱，避免春节站岗记者关注到，目前各家银行都在竞相开门红，部分银行已陆续推出开门红存款理财产品广东的银行大额存单出现了一天卖几个亿的火爆场面

值得注意的是，在选择银行理财，银保等产品时，要注意产品募集期和提前退保的损失。

1.关注:

广东有银行大额存单一天卖几个亿。

大额存单一直是银行开门的利器记者关注到，目前银行大额存单利率普遍在2% ~ 3%左右2023年第一张大额存单1月6日上线，额度只有1.5亿元现在已经卖完了，名额刚加完广东一家股份制商业银行的工作人员告诉记者，去年年底大额存单比较火爆，一天卖出上亿元

现在我们银行推出了一些存单产品，春节前额度会比较充足，但春节后就不一定了广州某国有银行的理财经理告诉记者，该行三年期存单的年利率为3.1%，与前期相比没有明显变化

同时，存款产品的利率变化并不明显长期来看，在贷款利率维持在较低水平的情况下，银行的净息差有压力，存款利率可能还有下降空间普益标准研究员王丽婷提醒，偏好保本产品的投资者可以选择存款利率相对较高的机构进行存款，提前锁定存款收益

对于追求本金保障的保守型投资者来说，存单是比较合适的投资产品，但短期产品利率低，长期产品流动性差如果短期内没有使用资金的打算，可以考虑购买长期存单融360数字科技研究院分析师刘银平提醒

普益标准研究员蒋玲建议，投资者可以将资金分为三部分，结合自身的风险承受能力，流动性需求等实际情况，构建适合的投资组合:一是可以将部分资金投资于短期现金管理和固定收益类产品二是中长期会有一部分投资于封闭式和定投开放式的固定收益产品三是将部分资金投资于风险和收益相对较高的理财产品，如混合型，股票型理财产品

2.关注:

开门红理财产品业绩基准有所提升。

现在已经推出了第二期‘开门红’理财产品，业绩比较基准比年初推出的产品高10BP广东某股份制商业银行工作人员告诉记者

普益标准最新发布的数据显示，理财产品发行量继续上升，产品收益率有望企稳回升具体来看，2022年12月，全市场共发行理财新产品2468款，环比增加193款，其中开放式产品288款，平均业绩比较基准为3.92%，280款为封闭式产品，其平均业绩比较基准为3.83%从兑付情况来看，2022年12月共有1907款理财公司理财产品到期其中，到期开放式固定收益类理财产品平均赎回收益率为—0.38%，较上月下降1.07个百分点，落后其平均业绩基准3.58个百分点

去年底债市调整引发银行理财净值波动从最近的情况来看，以投资债券为主的银行理财产品净值开始上涨，但净值仍未回到破净前的水平普益标准研究员董翠华建议，对银行理财缺乏信心的投资者，可以考虑购买现金管理产品，可以提供稳定的收益，流动性好，节假日可以快速赎回或赎回，满足各种资金需求最近银行和理财公司推荐的摊余成本法理财产品，投资各种固定收益类资产，采用摊余成本法估值，收益比较稳定此外，投资者还可以考虑结构性存款，保证本金，收益有风险董翠花说

银行理财产品都有募集期，从一天到十几天不等，平均5 ~ 7天而且收入计算的开始时间一般在非节假日春节前夕发行的理财产品大多在节后开始计算收益投资者需要提前安排好理财计划，在购买产品时注意收益计算的开始时间刘银平提醒，理财产品已经完全转化为净值，产品打破刚性兑付，净值随标的资产价格波动投资者应谨慎选择理财产品，尤其要关注产品的风险等级，投资类型，投资方向，历史净值波动等风险因素

3.关注:

银保产品提前退保或出现较大本金损失。

你可以关注一下银保产品，这是我行代销的保险产品他们不仅保本，还规定基本保额年复合3.5%广州某国有银行工作人员向记者推荐记者关注到，保险产品已经成为多家银行力推的产品之一

刘银平提醒，银保理财产品整体稳定性高于银行理财产品，部分产品有本金保障，但流动性往往较差，因此提前退保可能导致本金大量损失，收益率也有一定波动性在购买这类产品时，要注意两个方面:一是产品期限，现金价值和提前退保的损失二是产品的收益率是如何约定的

记者了解到，在季末，年末，长假前夕，流动性会收紧，国债逆回购利率往往会上升，成为投资者青睐的短期投资产品春节前可以关注国债逆回购也可以关注风险较低的中短期债收益会高，但和国债逆回购差距不大广州某证券公司工作人员告诉记者

刘银平提醒，国债逆回购适合短期投资，但不作为长期投资工具投资者可以关注利率波动国债逆回购是T+1交易机制，需要在1月19日下午3: 30前买入，才能享受春节假期的利息刘银平说

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