如何学会更好的理财

现现在的社会有一大部分人是不晓得如何管理自己的资产的人，其中包含了上班族，私企，国企，还有一些个别的渺茫投资者等等，下头是本人从事金融行业8年的个人懂得，希望能帮到一些渺茫的朋友。我下头总结了以下几点：

一、没有明确目的的理财规划，几乎都是失败的规划。１）现阶段，除过自己干事业之外，作为普通拿工资的人，投资理财方法不过乎以下几种１.增值类：信任、股票、房产、黄金、外汇、期货 ２.保值类：基金、债券 ３.维稳类：储蓄、保险 ２）投资理财的原则只有两个： １.资产的稳固增长 ２.支出的严厉把控 投资理财的主要目的只有一个：财务自在＝》保证在我们没有工作收入的情形下，仅靠投资理财取得的收入，就能够让我们活得不错。次要目的＝》保证在我们没有工作收入的情形下，仍然能够保持基本生活。3）投资理财的误区： １.变投资为投契在２００７年股票最猖狂的时候，我见过许多之前做基金投资数年的人，不满足于基金“唯一”４、５倍的涨势，把基金赎回而投入股票 ２.假贷内债投资：就算是在现在，２０１０年的１０月，我还见到有人借亲戚的钱在炒房，９月份非常困难把手上的房卖掉，马上又买一套１５０万的，还没过户又１８０万在挂牌出售。天主欲令人消亡，必先令人猖狂。 ３.听信诽语进入自己不熟悉的市场：在各类论坛上，常常看到许多人问“我只有三千一月怎样理财”“我一月只能存下５００怎样理财”，然后马上就有人答复“现在做什么都不怎样好赚，只有黄金最保值，Ｔ+０操作，安全稳固”，我看到这类答复的人就想抽他两巴掌。５００块，你让人家买１.５克黄金等着涨？ 这不是最关键的，最关键的是：２００７年股票最猖狂的时候，几乎一切证券掮客人都对人说，大盘又冲破最高点了，再不买股票就没得赚了。今天，大盘从６０００跌回２６００ ２０１０年的今天，几乎一切炒黄金人掮客人都对人说，黄金又冲破历史最高点了，只有黄金最稳固，再不买黄金就没得赚了。 ４.目的确定，而选用不合适的方法投资理财；或理财方法确定，目的不合适。常常发现到有人问这类问题：“我有１０万元，打算５年后买房，该怎样投资基金”。（买房是短时间规划，基金是长久投资） “我手上有点闲钱，想买份保险，３年后掏出也许能有多少钱”。（保险不是投资增值的方法，而是减损的工具）

二、短时间目的、中期规划、长久期许的合理安排，与各类理财工具的合理应用（我第二次声明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的办法，绝对不合适激进型的投资，所以会将期货、外汇、黄金、信任临时消除）３０岁，三十而立，买房、结婚、生子，以现在的生活压力，人平生最重要的事都在这一阶段产生。这一阶段，工作稳固，还房贷，２０年，养孩子，２０年，等这两样重要的事情一做完，人也就５０来岁，该退休了，所以还有个养老的安排。所以这２０年理财的重要特色就是两个，维稳与储蓄增值。下头我举个例子：

1. 房产 ： 一个普通家庭，以平均工资而计算，依据财务安全原则，其合理房贷应当控制在月收入的30%左右。2004年，中国产生第一轮的房价暴涨，2007年，第二轮，2009年，第三轮，2010年5月，房产新政次月,外汇储备立降.假定2004年有1亿美元汇入中国，兑换成8.27亿人民币，当时市价购入50万一套房1654套，至2010年300万抛出，合计出售取得49.62亿人民币，兑换成美元7.4亿美元，出逃。 2. 保险：这是家庭维稳的绝对利器。通常问到一个人，房贷有多少，普通人的答复，绝对是这样：50万、40万... 人的通性就是这类，只记得自己贷款的本金，而忘却了利息。 本息合计，就是一个家庭的负债额。而负责额，有一个重要的指标，是不能够高于家庭资产的60%。 所以一个家庭，要有保险，保证产生任何重粗心外时，有足够的钱来帮助家庭还贷款。

3. 储蓄：通常说到储蓄，大家的懂得就是银行的活期、按期存款，这是广义的储蓄。而在实际的财务规划中来说，包含银行存款、债券、养老保险、以养老为目的的长久投资基金、有现金价值的保险的现金价值部分等，都能够算作家庭储蓄。 4. 基金与养老：第一社保中的养老保险第二. 商业养老保险不管社保、商业养老、还是巴菲特的成功，一个一起的特色都是，**世人的小资产，以数十年的长久投资形式来经营，这里突出的就是长久持有。5.股票： 一个普通家庭，合理的财务开支如上1-4所示，按其重要性次序以下 平常生活开支 不超出月收入40-50% 8000 * 40%=3200 （满足基本生活） 房贷 不超出月收入30% 8000 * 30%=2400 （还完债务，剩下才是自己的）保证型保险 控制在月收入10-15% 8000 *10%=800 （家庭稳固保证，维稳）基金投资 控制在月收入10-15% 8000 *10%=800 （恰当投资，收入增长）养老保险 控制在月收入10-15% 8000 *10%=800 （提升未来无收入时生活质量）6. 其他投资方法： 所谓其他投资方法，就是一些非普通人实用的方法了。我这里会扼要说明各类理财工具关系。 信任与债券：接收社会零碎资金，树立并发展优势企业 银行：接收社会零碎资金，用于对优势企业贷款，赞同企业发展 股票：优秀企业发展了，就开始发行股票，融资扩大发展 基金：在一切上市企业中，选择成绩优秀发展前景看好的股票，长久持有 保险：为人提供保证的同时，接收社会零碎资金，存进银行（部分）、买进股票（部分），投资基金（大部分） 黄金、外汇、期货：全球赚到钱又闲来无事的人，对赌 房产：.......在中国，谁都理不清的问题。劲溶理财：做专业的家庭理财，股票，基金，信任，股权，

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